Power of Compounding Kya Hai ? (पावर  ऑफ़  कम्पाउंडिंग  क्या  है )

आशा है आप सभी अच्छे से trading/investement कर रहे होंगे। जैसा की आप सभी जानते है शेयर मार्किट में इन्वेस्ट करना कितना आसान है , लेकिन फिर भी लोग डरते है। अगर आप इन्वेस्ट नहीं करते तो आप भी शुरू करे । Power of Compounding Kya Hai सिखने से पहले अगर आप स्टॉक मार्किट में  नए है  तो invest करना सिख ले ।

 

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Introduction

आज हम जानेंगे की Power of compounding kya hai और हम इसका लाभ कैसे उठा सकते है। इसके नाम में ही समझ आ रहा है की compounding की पावर यानि कम्पाउंडिंग कुछ है और उसकी ताकत की बात हो रही है।

इस पोस्ट की माध्यम से आज हम समझेंगे की कैसे इस कम्पाउंडिंग की ताकत का इस्तेमाल कर के हम अपनी Wealth Creation कर सकते है ।

दुनिया में 7 अजूबा है आपने सुना होगा या जानते होंगे लेकिन एक आठवां अजूबा भी है जो हम से काम लोग ही जानते होंगे। हम अक्सर मजाक में अपने दोस्तों को या बच्चो को आठवां अजूबा कह  कर सम्भोधित करते है लेकिन असल में वो लोग नहीं है आठवां अजूबा ।

Warren buffet जो दुनिया के सबसे आमिर आदमी में से एक है और स्टॉक मार्किट के बादशाह है उन्होंने कहा है की पावर ऑफ़ कम्पाउंडिंग दुनिया का आठवां अजूबा है। आप सोच रहे होंगे ऐसा कैसे हो सकता है तो चलिए हम  इस दुविधा को दूर क्र देते है।

पावर ऑफ़ कम्पाउंडिंग क्या है ?

ये एक ऐसा प्रोसेस यानि तरीका है जिसकी मदद से हम अपने पैसो को दिन दुगुना और रात चारगुना कर सकते है।

जी ये वही तरीका है जिसकी मदद से वारेन बुफे इतने आमिर बने है।

एक परिभासा के रूप में देखे तो  हमारे निवेश किये गए रुपयों पे जो इंटरेस्ट मिलता है और उस इंटरेस्ट में भी इंटरेस्ट मिलता है , उसे कम्पाउंडिंग कहते है ।

अगर आपको समझ नहीं आया तो एक बार और समझता हूँ , आपके पूंजी पे जो ब्याज मिलेगा और उस ब्याज पे जो अलग से ब्याज मिलेगा उसे पावर ऑफ़ कम्पाउंडिंग कहते है।

कम्पाउंडिंग उदहारण

हम लोग कम्पाउंडिंग को एक उदहारण के रूप में समझते है , ये उदहारण एक काल्पनिक नाम और कहानी है , इसका असल रूप में किसी व्यक्ति से कोई लेना देना नहीं है।

आशीष और संचित नाम के दो मित्र है , संचित ने MBA कर राखी है और खुद को आशीष से ज्यादा चालक समझता है। वही आशीष एक इंजीनियरिंग की पढ़ाई कर रहा था। दोनों घनिष्ठ मित्र है।

दोनों ने एक दिन अपने सेविंग का कुछ पैसा कही निवेश करने की सोची, इस बात पर दोनों ने अपनी राये राखी। काफी देर तक दोनों में बात हुई फिर  दोनों ने ये प्लान बनाया की 50 हजार रुपया हम लोग कही अच्छी जगह निवेश करते है ।

दोनों राजी हुए और फिर सोचने लगे की कहा इन्वेस्ट करने से उन्हें ज्यादा फायदा होगा?

फिर दोनों ने अपने-अपने पैसो को लगाने से कितना फायदा होगा वो साँझा किये । किसी बात पे संचित को गुस्सा आ गयी और आशीष से नाराज हो कर चला गया।

कुछ समय बाद उसने आशीष को मैसेज किया की मैंने अपने पैसो को बैंक में 10 साल के लिए  जमा कर दिया है। आशीष जो एक अच्छे स्वभाव का था वो इंतजार कर  रहा था की साथ में दोनों निवेश करेंगे। दोनों ने अपनी बातो में ये निश्चित कर रखा था की 5% इंटरेस्ट लेंगे ।

लेकिन अफ़सोस अब ऐसा नहीं हो सकता था फिर आशीष ने भी अपने पैसो को invest कर दिया । 10 साल बाद जब संचित और आशीष को अपने पैसे वापिस मिले तो जमीं-आसमान का फर्क था।

संचित ने बैंक में पैसे जमा किये थे जिससे उसे Simple इंटरेस्ट उसकी पूंजी पे मिल रहा था , वही दूसरी और आशीष ने अपने 50,000 को Share मार्किट में लगाया था और उस पैसो से हर महीने कुछ निश्चित इंटरेस्ट निकल ले रहा था ।

आशीष के निवेश पैसो पे कंपाउंड इंटरेस्ट काम कर रहा था । निचे दिए जानकारी से हम दोनों के निवेश और रेतुर्न को समझेंगे

Calculated Result

 

 

 

 

ये ऊपर आपने संचित को मिले रेतुर्न की तस्वीर देखि मीचे आशीष के रेतुर्न की तस्वीर मिलेगी

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इतना बड़ा अंतर कैसे आया ? वो इसलिए क्योकि संचित सिंपल इंटरेस्ट पे अपने पैसो को लगाया था जबकि आशीष जो एक इंजीनियर था उसने कम्पाउंडिंग का लाभ उठाया। आप देख सकते है कैसे same capital से दोनों के return  में कितना अंतर है ।

पावर ऑफ़ कम्पाउंडिंग के लाभ

कंपाउंडिंग की शक्ति के बारे में निवेशक जो सबसे बड़े लाभों की सराहना कर सकते हैं उनमें से एक समय का मूल्य है।

समय के साथ, आप प्रतिफल प्राप्त कर सकते हैं, और इन प्रतिफलों पर प्रतिफल अधिक प्रतिफल उत्पन्न कर सकता है;

इस प्रकार, आपके निवेश को तेज़ी से बढ़ाने में मदद करता है।
हर साल पैसा बचाना और चक्रवृद्धि ब्याज राशि अर्जित करना अच्छी बात है। लेकिन क्या होगा अगर आप हर महीने एक निश्चित राशि का निवेश करें?

यह छोटा सा कार्य समय के साथ आपके रिटर्न को बढ़ा सकता है। आइए जानें कि यह कैसे संभव है।

जब हम या आप एक नियम बना कर हर महीने एक नियमित रूप से अपने बचाये पैसो को निवेश करते है , तो हमरे उस निवेश किय हुए पैसो पे बहुत ही तेजी से रेतुर्न बढ़ता है।
कल्पना कीजिए कि आप रुपये का निवेश करते हैं। हर महीने 5,000। इस राशि पर ब्याज 10% प्रतिवर्ष है।

नीचे दी गई तालिका से पता चलता है कि समय के साथ आपका निवेश रिटर्न कैसा दिखे

Power of Compounding Kya Hai  और कैसे इसका प्रभाव पड़ता है निचे के टेबल से समझे ।

 

Years	5	10	15	20	25	30
Expected amount Rs. (in lakhs)	3.9	10.3	20.9	38.3	66.9	114
Amount invested Rs. (in lakhs)	3	6	9	12	15	18
Wealth Gain Rs. (in lakhs)	0.9	4.3	11.9	26.3	51.9	96

वह उपरोक्त तालिका कंपाउंडिंग की शक्ति की अवधारणा को समझाने के लिए है और इसे केवल उदाहरण और व्याख्यात्मक उद्देश्यों के लिए दिखाया गया है।

सारांश

तो आपने ऊपर के टेबल में देखा कैसे हर 5 साल पे  कितना हो रहा है । आप ये भी देख रहे है की कैसे 30 साल में आपके 18 लाख निवेश किये गए पैसे 96 लाख में बदल जा रहे है ।

कम उम्र से बचत और निवेश शुरू करना महत्वपूर्ण है। और जब आप इसे नियमित रूप से एक विस्तारित अवधि के लिए करते हैं, तो आप अपने रिटर्न को अधिकतम करने और चक्रवृद्धि की पूरी शक्ति से लाभ उठाने का मौका देते हैं।

बहुत से लोग गलत सोचते हैं कि वे तभी निवेश करना शुरू कर सकते हैं जब उनके पास बड़ी रकम हो।

इसलिए वे तब तक निवेश करने में देरी करते हैं जब तक वे अपने मध्य-चालीसवें दशक में नहीं होते। यह एक अच्छी निवेश रणनीति नहीं है।

दूसरी ओर, जब आप शुरुआती चरण से निवेश करना शुरू करते हैं, तो इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप कितना निवेश कर सकते हैं। यहां तक ​​कि अगर आप नियमित रूप से छोटी राशि का निवेश करते हैं, तो आप समय के साथ एक महत्वपूर्ण कोष प्राप्त करने की उम्मीद कर सकते हैं।

Power of Compounding Kya Hai जानने के दौरान हमने कम्पाउंडिंग की ताकत का अनुमान लगा लिए है।

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कंपाउंडिंग की शक्ति का लाभ उठाने के  प्रमुख नियम

1. अपने खर्चों पर नियंत्रण रखें
   कंपाउंडिंग का सिद्धांत उसी तरह काम करता है जैसे आप रुपये का निवेश करते हैं। 100 या रु. 10,000. हालांकि, यदि आप पर्याप्त मात्रा में निवेश करते हैं, तो आप जो ब्याज कमाते हैं, वह भी काफी बढ़ सकता है।कंपाउंडिंग की शक्ति का उपयोग करने का सबसे अच्छा तरीका है कि आप अपने निवेश को बढ़ाएं। लेकिन अगर आपकी आमदनी सीमित है तो आप अपने खर्चों पर नियंत्रण करके अपनी बचत बढ़ा सकते हैं। ऐसा करने का एक तरीका यह है कि आप एक बजट बनाएं और उन क्षेत्रों की पहचान करें जिनसे आप हर महीने अपनी लागत कम कर सकते हैं। समझदारी और समझदारी से खर्च करने से आपकी बचत बढ़ सकती है और आप अधिक निवेश कर सकते हैं। इस तरह आपके पास बेहतर रिटर्न पाने का मौका है।
2. जल्दी शुरू करें
   निवेश में जल्दी शुरुआत करने जैसा कुछ नहीं है। आदर्श रूप से, आपको उसी क्षण से निवेश करना शुरू कर देना चाहिए जब आप कमाई करना शुरू करते हैं। लेकिन अगर आप पहले ही उस चरण को पार कर चुके हैं, तो अगली सबसे अच्छी बात यह है कि अभी निवेश करना शुरू करें। एक म्यूचुअल फंड की पहचान करें जो आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हो और निवेश शुरू करें। जब आप जल्दी निवेश करना शुरू करते हैं, तो आप कंपाउंडिंग की मदद से भविष्य में अपने फंड के बढ़ने और विस्तार के लिए एक ठोस आधार बना सकते हैं। यदि आप निवेश पर प्रतिफल की गणना करना नहीं जानते हैं, तो आप ऑनलाइन कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं। ऐसे कई कैलकुलेटर उपलब्ध हैं जो आपको बताते हैं कि भविष्य के लक्ष्यों के लिए आज आपको कितना निवेश करना शुरू करना है।
3. अनुशासित रहें
   एक स्वस्थ कोष बनाने और अपने वित्तीय लक्ष्यों को समय पर पूरा करने के लिए, निवेश अनुशासन रखना महत्वपूर्ण है। अपनी निवेश यात्रा की शुरुआत में नियमित रूप से निवेश करना अनुशासन सुनिश्चित कर सकता है। अपने एसआईपी भुगतानों को न छोड़ना बुद्धिमानी है। जब आप नियमित रूप से महीने दर महीने निवेश करते हैं, तो आप न केवल अपनी बचत बढ़ाते हैं बल्कि निवेश अनुशासन भी विकसित करते हैं। यदि आप वित्तीय सफलता प्राप्त करना चाहते हैं तो यह एक महत्वपूर्ण आदत है।
4. धैर्य सीखें
   अधिकांश निवेशक त्वरित रिटर्न का पीछा करते हैं। लेकिन जल्दी पैसा कमाने की कोशिश में वे गलतियाँ कर सकते हैं जिसके परिणामस्वरूप बड़ा नुकसान हो सकता है। जैसा कि हमने देखा, समय के साथ कंपाउंडिंग की शक्ति बढ़ती जाती है। इसलिए, यह निवेश के प्रति दीर्घकालिक दृष्टिकोण रखने में मदद कर सकता है। किसी को धैर्यपूर्वक निवेश करना चाहिए जो समय के साथ स्वस्थ रिटर्न प्राप्त कर सके।कंपाउंडिंग की शक्ति से लाभ उठाने के लिए आपको वित्तीय विशेषज्ञ होने की आवश्यकता नहीं है। प्रत्येक निवेशक इस अवधारणा का लाभ उठा सकता है और इसका सदुपयोग कर सकता है। तो, एक महान भविष्य का आनंद लेने के लिए आज ही निवेश करना शुरू करें।

आशा है आपको ये पोस्ट पढ़ कर  पावर ऑफ़ कम्पाउंडिंग क्या होता है (Power of Compounding Kya Hai) समझ  आ गया होगा । इस पोस्ट को आप अपने मित्रो, परिवार , पडोसी के साथ  साँझा करे । निचे कमें करके अपना कीमती फीडबैक दे । हमारे  Youtube channel को भी Subscribe करे । आप हमसे निचे दिए गए लिंक पे क्लिक करके जुड़ सकते है।

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